Объект страхования

Объекты страхования – это имущественные интересы физических и юридических лиц. Проведем группировку объектов страхования по критерию взаимосвязи с человеком. Выделим три ведущих направления по отношению к жизни человека.

Объекты страхования от несчастных случаев и болезней – имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Объекты медицинского страхования – имущественные интересы, связанные с оплатой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи (медицинских услуг) вследствие расстройства здоровья физического лица, а также проведения профилактических мероприятий, снижающих степень опасных для жизни или здоровья физического лица угроз и (или) устраняющих их (медицинское страхование).

Эти объекты объединены в значимую сферу страхования – личное страхование.

Перейдем к группировке по конкретному имуществу и ответственности за определенные действия или их последствия.

Объекты страхования финансовых рисков – имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов физических лиц, юридических лиц (страхование финансовых рисков).

Объекты страхования предпринимательских рисков – имущественные интересы, связанные с риском возникновения убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе с риском неполучения ожидаемых доходов (страхование предпринимательских рисков).

Объекты страхования гражданской ответственности имеют двойственную характеристику.

Это имущественные интересы, связанные:

# с риском наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу граждан, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов РФ или Российской Федерации;

# с риском наступления ответственности за нарушение договора. Данные объекты объединены такой важной сферой, как имущественное страхование.

Две сферы – личное и имущественное страхование – объединяют все виды страховых отношений.

(Калафатов Э.А., Абибуллаев М.С. Страхование: учебно-методическое пособие, Фабула)