Лицензирование деятельности субъектов страхования

Лицензирование деятельности субъектов страхового дела является первоначальной процедурой государственного регулирования.

Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера – специальное разрешение, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.

Рассмотрим стандарты предоставления лицензии страховой организации, перестраховочной организации, обществу взаимного страхования, страховому брокеру (таблица 1).

Таблица 1

Перечень стандартов лицензирования в страховании

В ходе функционирования страховой организации могут проводиться процедуры ограничения или приостановления действия лицензии.

При выявлении нарушения законодательства субъекту страхового дела органом страхового надзора дается предписание.

Перечислим ситуации, которые приводят к выдаче предписания:

= нарушение субъектом страхового дела требований страхового законодательства;

= несоблюдение страховщиком законодательства в части формирования и размещения страховых резервов;

= несоблюдение страховщиком установленных требований к обеспечению нормативного соотношения активов и принятых обязательств, иных требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности;

= нарушения требований о представлении в орган страхового надзора отчетности;

= непредставление в установленный срок документов, затребованных в порядке осуществления страхового надзора;

= установление факта представления неполной и (или) недостоверной информации;

= непредставление в орган страхового надзора информации об изменениях и дополнениях, внесенных в документы.

Субъект страхового дела в установленный предписанием срок представляет в орган страхового надзора документы, подтверждающие устранение выявленных нарушений. Это является основанием для признания предписания исполненным.

В случае неисполнения предписания действие лицензии ограничивается или приостанавливается.

Приостановление действия лицензии – запрет на заключение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера, внесение изменений, увеличивающих обязательства субъекта страхового дела, в соответствующие договоры.

Решение органа страхового надзора об ограничении или о приостановлении действия лицензии публикуется.

В течение действия договора страхования необходимо отслеживать, не введена ли в отношении страховщика процедура ограничения или приостановления лицензии. Эту информацию можно посмотреть на сайте Банка России.

Одновременно с приостановлением действия орган страхового надзора назначает временную администрацию страховой организации на основании положений законодательства о несостоятельности (банкротстве).

Основанием для отзыва лицензии является: решение суда, органа страхового надзора об отзыве лицензии.

Органом страхового надзора решение об отзыве лицензии принимается при:

* осуществлении страхового надзора:

* неустранение субъектом страхового дела нарушений страхового законодательства (основания для ограничения или приостановления действия лицензии);

* неоднократное в течение года нарушение сроков представления отчетности;

* субъект страхового дела в течение 12 месяцев со дня получения лицензии не приступил к осуществлению предусмотренной деятельности;

* страховая организация в течение 3 месяцев не восстановила свое членство в профессиональном объединении страховщиков;

* не выполнено требование об увеличении уставного капитала в случае увеличения минимального размера уставного капитала страховщика;

* по инициативе субъекта страхового дела – на основании его заявления в письменной форме.

Решение органа страхового надзора об отзыве лицензии также подлежит опубликованию.

Представим обязательства, которые возникают у страховой организации в случае, если отозвана лицензия (рисунок 1).

Рисунок 1 – Порядок действий и перечень обязательств страховщика при отзыве лицензии

Для примера представим обобщение национального опыта государственного регулирования страховой деятельности в Китайской Народной Республике.

В своей деятельности в этой стране данный орган руководствуется принципами защиты государственных интересов и предотвращения недобросовестной конкуренции.

При открытии страховой компании здесь необходимо получить одобрение отдела управления и контроля страхования.

При этом должны быть выполнены следующие требования:

# Компания должна иметь свой устав.

# Обладать минимумом зарегистрированного капитала.

# Иметь в своем распоряжении руководящие кадры, обладающие необходимой профессиональной квалификацией и опытом.

# Иметь четкую организационную и управленческую структуру.

# Владеть офисами и оборудованием, соответствующим требованиям.

При оценке и утверждении ходатайств на создание страховых компаний, отдел управления и контроля страхования принимает во внимание потребность в развитии страхового бизнеса и честной конкуренции.

Страховая компания проходит процедуру регистрации в управлении промышленности и торговли и получает лицензию на ведение коммерческой деятельности. Страховые компании являются объектами проводимых в рамках закона проверки и контроля.

Отдел управления и контроля страхования проверяет операции, финансовое положение и деятельность страховых компаний и требует предоставления соответствующих отчетов и материалов.

В случае, если страховая компания нарушила положения законодательства, поставила под угрозу государственные интересы и при этом ее действия могут серьезно угрожать платежеспособности, отдел управления и контроля страхования может назначить внешнее управление страховой компанией.

Цель назначения внешнего управления – принятие необходимых мер, чтобы защитить интересы застрахованной стороны и восстановить нормальную деятельность страховой компании.

(Калафатов Э.А., Абибуллаев М.С. Страхование: учебно-методическое пособие, Фабула)